“介绍人说免费帮我办贷款，还能给我生活费”“对公账户有了大额流水就能办下来公司贷款了”“我不管钱是什么来路，我只想把贷款尽快办下来”……2023年8月，南京江北新区人民检察院提起公诉的吕某、麦某，因犯帮助信息网络犯罪活动罪，分别被判处有期徒刑九个月、一年二个月不等，并处二万元、三万元不等的罚金。

　　征信黑户

　　“变身”科技公司法人

　　2022年9月，吕某因为家中建房，欠了亲戚朋友不少钱，加之信用卡逾期、正规贷款也办不了，为获得“快钱”，他把主意打到了网络借贷的头上，结识年长一轮的“难兄”老麦。

　　征信记录显示，吕某、麦某均存在多条贷款和逾期未还款记录，是名副其实的“黑户”。但是贷款中介老麦找的这个“公司贷”，既不需要任何资质、也不需要良好的征信条件，只要用自己的身份证成立新公司，当公司对公账户流水达到一定额度和笔数，就可以办下来公司贷款了，能贷到二十余万元。

　　9月下旬，老麦、吕某按照上线的安排到安徽某地办手续，20天后成功化身科技公司法人的麦某、吕某，转手就将办好的营业执照、对公账户及手机卡等一并寄给了上家，随后就在宾馆里舒舒服服地等着放款。“即使贷款办不下来，我也有每天200元的生活费拿，不亏。”

　　然而，一通电话打破了这虚假的快乐，银行工作人员通知吕某、麦某，其名下的对公账户被公安机关查封了。“贷款”还没收到、上家也联系不上，2022年11月，吕某、麦某到江北新区某派出所投案，一起涉及网络炒股的电信网络诈骗案件也逐渐浮出水面。

　　陷入电诈

　　对公账户被用于诈骗软件

　　吕某、麦某等待着放款的日子里，家住南京江北新区的周先生也找到了一种新的理财方式。

　　2022年10月，经朋友介绍，周先生在网上下载了一个叫“XX极速版”的炒股APP，观望了一阵子后发现股市走势很是不错，月底根据客服提示用银行卡向指定账户转账投资了5万元本金。谁料2天后的上午，他接到了公安机关反诈预警电话：“您下载的某极速版APP是诈骗软件。”原来，所谓的稳赚不赔的银行账户其实是犯罪嫌疑人吕某提供给上家刷流水的对公账户，转入的5万元投资款也被迅速分流转出。

　　慌乱之中，他连忙打电话给同名的证券公司，但对方称这个极速版APP并不是公司的软件。周先生又联系了APP客服，想把钱取出来，却被告知无法提现，这时他才终于确信自己是被骗了。

　　无独有偶，北京平谷、重庆渝北、上海嘉定、河北石家庄、江苏常熟、浙江绍兴、福建漳州、四川自贡、广东深圳、新疆乌苏、内蒙古达茂旗等地22名被害人先后发现被骗并报案，不论是投资了几万还是几十万，他们的钱一分都取不出来。

　　一名被害人陈先生在报案时说：“我担心事情传出去要被人笑话，所以就一直没有报警，昨天民警上门来问我有没有在网上投资理财之类的上当受骗，我还说没有，后来民警几次联系我做我思想工作，我才决心报警。”

　　法网恢恢 疏而不漏

　　“我也一直在催他们快点刷流水”“具体什么钱不知道，我们只想办贷款”面对检察机关的讯问，案件当事人一味狡辩。“你知道办理正规贷款需要哪些条件吗？”“贷款办下来你准备怎么还呢？”检察官瞄准重点，从主观明知入手，终于“撬开”了犯罪分子的嘴。

　　“我有担心刷流水的钱不干净，害怕他们拿我的卡给赌博、诈骗的人转账洗钱，但是因为有好处拿，我就抱着侥幸心理了。”吕某供述道。

　　经审查认定，犯罪嫌疑人吕某、麦某在明知提供本人银行卡为他人转移资金的行为为犯罪行为后，仍然成立公司并将公司银行账户、密码、U盾以及绑定的手机卡寄给不法分子，用作帮助信息网络犯罪活动，其间其银行账户分别转入资金617万、408万余元，转出资金617万、389万余元，吕某、麦某分别非法获利7200元、13800元。

　　2023年1月，江北新区公安分局以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪对犯罪嫌疑人吕某、麦某向南京江北新区人民检察院移送审查起诉。同时，江北新区检察院也就本案提出继续侦查要求，公安机关通过被害人微信聊天记录等内容，梳理、排查出背后的电信诈骗犯罪嫌疑人，追赃挽损打击上游犯罪，挽回被害人损失。2023年8月，江北新区人民检察院就该案移送起诉，被告人被判处相应刑罚。

　　检察官说法：

　　所有的不劳而获都是陷阱，凡是天上掉馅饼的好事都要警惕。

　　本案中，犯罪嫌疑人其实早就意识到刷流水的钱可能不干净，但本着“我又没有实施具体的电信诈骗行为，我就是借个卡而已”的侥幸心理，贪图小便宜，最终触犯法律，在此提醒，面对诱惑，我们要时刻保持清醒的头脑，牢记天上掉的只有“陷阱”没有“馅饼”，击碎“白日梦”，远离“帮信”犯罪！不做电诈“工具人”的同时，也需提高反诈意识，随着信息网络技术的发展，电诈手段也层出不穷，对于网上以发红包等方式利诱下载不明软件的刷单群、以稳赚不赔为噱头的投资炒股项目等也要提高警惕，避免落入圈套成为被害人。